Неожиданное пополнение банковского счета, особенно от неизвестного отправителя, многие могут счесть за удачу. Однако финансовые эксперты и юристы предупреждают: такая «удача» часто оказывается первой приманкой в хорошо отработанной мошеннической схеме. Вместо подарка судьбы человек рискует потерять свои средства и получить огромные долги.
Сценарий, который становится все более распространенным, начинается с поступления на карту небольшой суммы. Обычно это несколько сотен, реже тысяч рублей. Вслед за этим владельцу карты звонит незнакомец, представляющийся сотрудником банка или микрофинансовой организации. Он сообщает, что клиент якобы уже одобрил кредит или заём, а поступившие деньги — лишь первая часть одобренной суммы.
«Зачастую сценарий выглядит так: человеку на карту приходит небольшая сумма… Вскоре после этого звонит незнакомец, который, выдавая себя за сотрудника банка или микрофинансовой организации, сообщает, что клиент уже одобрил кредит или микрозайм», — поясняет юрист Андрей Лисов, член Российской ассоциации юристов.
Далее злоумышленник под разными предлогами пытается выведать конфиденциальную информацию. Он может спрашивать контактные данные, паспортные сведения, реквизиты карты или, что особенно опасно, просить продиктовать код подтверждения из СМС-сообщения. Передача этих сведений фактически означает добровольную передачу контроля над своими финансами в руки преступников.
Юрист Андрей Лисов подчеркивает, что доверять таким звонкам нельзя ни при каких обстоятельствах. Никаких личных данных и кодов из сообщений передавать нельзя. Мошенники используют полученную информацию для доступа к счетам, оформления кредитов на имя жертвы или прямого хищения денег.
Схема может развиваться по двум основным направлениям. В первом случае поступившие на карту деньги в результате манипуляций мошенников действительно переводятся обратно на их счета. А на имя ничего не подозревающего человека оформляется микрозайм под чрезвычайно высокие проценты, которые могут достигать 0.8% в день. В итоге за короткий срок формируется крупная задолженность.
Второй вариант еще коварнее. Деньги могут и не поступить на счет жертвы в реальности. Мошенники имитируют перевод, а затем, получив доверие и данные, оформляют займ без ведома человека. В результате гражданин сталкивается с требованиями погасить долг, о существовании которого он даже не подозревал.
Ключевой совет от экспертов един: категорически отказываться от любых операций по оформлению кредитов или займов по телефону, особенно если инициатива исходит от звонящего. Преступники часто применяют методы психологического давления, создавая ощущение срочности и безвыходности, чтобы жертва приняла решение в спешке, не успев обдумать последствия.
Если незнакомый перевод все же поступил, самым разумным действием будет незамедлительно обратиться в свой банк через официальный канал связи — по номеру с обратной стороны карты или в отделении. Специалисты кредитной организации помогут заблокировать подозрительную операцию и дадут дальнейшие инструкции. Помните: настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают по телефону полные реквизиты карты, пароли и коды из СМС. Бдительность и скептицизм в отношении неожиданных финансовых операций — лучшая защита от современных мошенников.